Требование по банковской гарантии: как предъявить и что делать при отказе

Почему гарантия не зависит от основного договора

По независимой гарантии гарант по просьбе принципала обязуется уплатить бенефициару определённую денежную сумму в соответствии с условиями гарантии независимо от действительности обеспечиваемого обязательства (пункт 1 статьи 368 Гражданского кодекса). Если гарантию выдаёт банк или иная кредитная организация, это банковская гарантия, а к обязательствам других лиц, кроме коммерческих организаций, применяются правила о поручительстве (пункт 3 статьи 368). В гарантии должны быть указаны дата выдачи, принципал, бенефициар, гарант, основное обязательство, сумма или порядок её определения, срок действия и обстоятельства, при наступлении которых сумма выплачивается (пункт 4 статьи 368). Именно последний пункт определяет, что бенефициар должен написать и приложить в требовании.

Нормапункта 2 статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.»

Отсюда практический вывод для обеих сторон. Бенефициару не нужно доказывать банку, что подрядчик действительно виноват: достаточно требования и документов, соответствующих условиям гарантии. Принципалу бесполезно убеждать банк, что работы выполнены качественно, потому что банк не вправе оценивать исполнение основного договора. Гарантия по общему правилу безотзывна (пункт 1 статьи 371), а при изменении основного договора объём обязательств гаранта по общему правилу не меняется (пункт 6 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утверждённого Президиумом Верховного Суда 5 июня 2019 года).

Как составить требование по банковской гарантии

Нормапункта 1 статьи 374 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии.»

Требование должно быть представлено до окончания срока действия гарантии (пункт 2 статьи 374), и это самая частая причина потери денег. Верховный Суд указал, что требование считается представленным своевременно, если оно направлено гаранту в пределах срока действия гарантии, если только условия гарантии не связывают своевременность с моментом доставки (пункт 4 Обзора). Поэтому сначала нужно прочитать гарантию целиком: в ней может быть указан способ направления, адрес, форма требования, обязательный перечень приложений и правило о том, когда требование считается предъявленным. В тексте требования указывают реквизиты гарантии, сумму, которую бенефициар просит уплатить, в пределах суммы гарантии, обстоятельство, на случай которого выдана гарантия (например, невозврат аванса или неуплата неустойки), и банковские реквизиты для перечисления. Подписывает требование лицо, имеющее право действовать от имени бенефициара без доверенности, а при подписании представителем прикладывается доверенность. Если гарантия предусматривает расчёт суммы, копию претензии принципалу или платёжное поручение о перечислении аванса, их отсутствие станет основанием для отказа, поэтому комплект лучше сверить с текстом гарантии построчно.

Сроки рассмотрения требования банком

Получив требование, гарант должен без промедления уведомить принципала и передать ему копию требования со всеми документами (пункт 1 статьи 375 Гражданского кодекса). Принципал узнаёт о требовании именно в этот момент, и с этого же момента у него остаётся очень мало времени на реакцию.

Нормапункта 2 статьи 375 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней.»

Гарант проверяет соответствие требования условиям гарантии и оценивает приложенные документы только по внешним признакам (пункт 3 статьи 375). Для гарантий в государственных и муниципальных закупках действует специальное правило: гарантия должна содержать обязанность гаранта уплатить сумму не позднее десяти рабочих дней со дня, следующего за днём получения требования, соответствующего её условиям, при отсутствии оснований для отказа, предусмотренных Гражданским кодексом (часть 3 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»). Такое же условие о десяти рабочих днях обязательно для гарантий в конкурентных закупках с участием малого и среднего бизнеса по Федеральному закону от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (подпункт «а» пункта 4 части 14.1 статьи 3.4).

Когда банк вправе отказать

Нормапункта 1 статьи 376 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 настоящего Кодекса, указав причину отказа.»

Других оснований для отказа закон не называет. Отдельно предусмотрено право приостановить платёж на срок до семи дней, если у гаранта есть разумные основания полагать, что какой-либо документ недостоверен, что обстоятельство, на случай которого выдана гарантия, не возникло, что основное обязательство недействительно или что бенефициар принял исполнение по основному обязательству без возражений (пункт 2 статьи 376). О приостановлении гарант незамедлительно уведомляет бенефициара и принципала (пункт 3), отвечает перед ними за необоснованное приостановление (пункт 4), а по истечении семи дней при отсутствии оснований для отказа обязан заплатить (пункт 5). Верховный Суд подчеркнул, что гарант не вправе отказать, если приложенные документы по внешним признакам соответствуют условиям гарантии (пункт 9 Обзора). Банк, который требует доказательств вины принципала, выходит за пределы своих полномочий.

Гарантии в государственных и корпоративных закупках

В закупках закон говорит о независимой гарантии, а выдавать её для государственных и муниципальных заказчиков могут только банки, соответствующие требованиям Правительства и включённые в перечень, который ведёт федеральный орган по регулированию контрактной системы по сведениям Центрального банка, государственная корпорация «ВЭБ.РФ», региональные гарантийные организации в закупках у малого бизнеса и Евразийский банк развития (часть 1 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ). Гарантия должна быть безотзывной и включаться в реестр независимых гарантий в единой информационной системе (части 2 и 8). В ней обязательно указывается обязанность гаранта при просрочке платежа по надлежащему требованию уплатить заказчику неустойку 0,1 процента суммы за каждый день просрочки (пункт 3 части 2), а условие о представлении гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, запрещено (часть 4). Перечень документов, прилагаемых к требованию, и форма требования утверждены постановлением Правительства от 8 ноября 2013 года № 1005: по гарантии исполнения контракта это, в частности, расчёт суммы требования и, если требование связано с невозвратом аванса, платёжное поручение о его перечислении. Верховный Суд признал ничтожным условие гарантии по государственному контракту о приложении к требованию бумажного оригинала гарантии (пункт 10 Обзора). Для закупок с участием малого и среднего бизнеса по Федеральному закону № 223-ФЗ те же требования о гаранте из перечня, реестре, неустойке 0,1 процента и запрете требовать судебные акты установлены частями 14.1, 14.3 и 31 статьи 3.4.

Если банк не платит

Если банк отказал без оснований или молчит, бенефициар взыскивает сумму в суде. Отдельная претензия гаранту не нужна: направление требования по статье 374 Гражданского кодекса уже считается соблюдением досудебного порядка по части 5 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса (пункт 17 Обзора). Иск к гаранту можно подать в пределах общего трёхлетнего срока исковой давности, если требование было предъявлено своевременно (пункт 15 Обзора). Обязательство гаранта ограничено суммой гарантии, но его ответственность за неисполнение этим размером не ограничена, если в гарантии не предусмотрено иное (статья 377), поэтому вместе с суммой гарантии взыскивается неустойка 0,1 процента в день по гарантиям в закупках или проценты за просрочку по общим правилам. Пошлина считается по цене иска (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса в редакции Федерального закона от 8 августа 2024 года № 259-ФЗ): при требовании на 5 000 000 рублей она составит 175 000 рублей.

Регресс гаранта к принципалу

Нормапункта 1 статьи 379 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.»

Если банк заплатил по требованию, соответствующему условиям гарантии, он списывает деньги со счёта принципала или взыскивает их по соглашению о выдаче гарантии, и такое возмещение не является неосновательным обогащением банка (пункт 12 Обзора). Но гарант не вправе требовать от принципала суммы, уплаченные не в соответствии с условиями гарантии, если соглашение с принципалом не предусматривает иное или принципал не дал согласия на платёж (пункт 2 статьи 379). Поэтому принципалу, получившему от банка копию требования, стоит сразу проверить его по формальным признакам и письменно указать банку на несоответствия: если банк заплатит по дефектному требованию, это станет аргументом против регресса.

Злоупотребление бенефициара и защита принципала

Независимость гарантии не означает безнаказанности бенефициара. Он обязан возместить гаранту или принципалу убытки, причинённые тем, что представленные документы были недостоверными либо требование необоснованным (статья 375.1 Гражданского кодекса). Принципал вправе взыскать с бенефициара разницу между суммой, полученной по гарантии, и действительным размером своих обязательств перед ним (пункт 16 Обзора). Отказать бенефициару в самом платеже со ссылкой на злоупотребление можно лишь в исключительном случае: Верховный Суд допускает отход от принципа независимости гарантии, только если из обстоятельств явно следует намерение бенефициара, вне всяких разумных сомнений получившего надлежащее исполнение по основному обязательству, недобросовестно обогатиться за счёт гаранта (пункт 11 Обзора, пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса). Бремя доказывания недобросовестности лежит на гаранте, который возражает против платежа, и ему нужно подтвердить сальдо встречных предоставлений сторон, а ссылки на решение по другому делу или на акт сверки сами по себе этого не доказывают (определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда от 20 мая 2015 года № 307-ЭС14-4641). Для принципала это значит, что основная защита строится не на уговорах банка, а на быстрой проверке требования, письменных возражениях гаранту и последующем иске к бенефициару о возврате полученного сверх долга.

Что делать дальше

Бенефициару нужно перечитать гарантию, выписать срок действия, способ и адрес направления, обязательные приложения и форму требования, составить требование с расчётом суммы и описанием обстоятельства, подписать его уполномоченным лицом и направить до окончания срока с доказательством отправки. Если банк отказал или молчит, проверьте причину отказа по пункту 1 статьи 376 и готовьте иск с неустойкой или процентами. Принципалу, получившему копию требования, нужно в тот же день проверить его по формальным признакам, письменно сообщить банку о несоответствиях и собрать документы о расчётах с бенефициаром на случай иска о возврате излишне полученного.

Юридическое бюро «Пагаев и партнёры» ведёт арбитражные споры по всей России: взыскание долга, неустойки и убытков по договорам поставки, подряда, перевозки и оказания услуг, споры селлеров с маркетплейсами, возмещение ущерба, экспертизу договоров и юридический аутсорс. По гарантиям мы проверяем текст гарантии и комплект документов до направления требования, готовим требование, возражения гаранту или иск к банку, а на стороне принципала оцениваем требование бенефициара и готовим иск о взыскании полученного сверх долга. Позиция банка и решение суда зависят от документов, поэтому исход мы не обещаем.