Поручительство директора по кредиту ООО: как отвечает и когда прекращается

Что значит поручительство директора по кредиту ООО

Подписывая договор поручительства, директор выступает не как руководитель компании, а как обычный гражданин, который своим личным имуществом обеспечивает долг ООО перед банком. Договор заключается только в письменной форме, иначе он недействителен (статья 362 Гражданского кодекса), а условия об основном обязательстве считаются согласованными, если в договоре есть ссылка на кредитный договор (пункт 3 статьи 361). Объём ответственности определяет статья 363.

Нормапункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.»

Солидарность означает, что банк вправе потребовать всю сумму сразу с директора, не обращаясь сначала к компании. Пленум Верховного Суда в пункте 11 постановления от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» прямо указал, что кредитор не обязан доказывать попытки получить исполнение от должника, в том числе направлять ему претензию или предъявлять иск. По пункту 2 статьи 363 поручитель отвечает в том же объёме, что и должник: основной долг, проценты по кредиту, неустойка, судебные издержки и другие убытки банка, если договор не ограничивает ответственность определённой суммой. Поэтому первое, что мы смотрим в таких делах, это лимит ответственности и срок поручительства в самом договоре.

В каком суде банк взыщет долг с директора

Спор банка с компанией относится к арбитражному суду, но директор-поручитель как гражданин в арбитраже ответчиком обычно не становится. Если банк предъявляет иск одновременно к ООО и к поручителю-физическому лицу, в том числе к участнику или контролирующему лицу общества, такое дело подсудно суду общей юрисдикции (пункт 51 постановления Пленума № 45 со ссылкой на часть 4 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса). На практике это значит, что директор узнаёт о долге из повестки районного суда, где компанию и его взыскивают одним решением. Банк вправе судиться и с одним поручителем, не привлекая компанию, а суд может привлечь её третьим лицом (пункт 49 постановления).

Для защиты это важно по двум причинам. Во-первых, поручитель вправе заявлять все возражения, которые мог бы заявить сам должник, даже если компания от них отказалась или признала долг (пункт 1 статьи 364). Во-вторых, если компанию взыскивали отдельно, без участия директора, он не связан этим решением и может спорить о размере долга и неустойки заново (пункт 16 постановления Пленума № 45).

Увольнение директора не прекращает поручительство

Самое частое заблуждение: человек уходит с должности, передаёт дела новому руководителю или продаёт долю и считает, что за кредит компании больше не отвечает. Закон связывает поручительство с кредитным договором, а не с трудовым договором директора. Перечень оснований прекращения в статье 367 Гражданского кодекса увольнения не содержит, а Верховный Суд разъяснил, что отношения между должником и поручителем на судьбу поручительства не влияют.

Нормапункта 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 45: «Если иное не предусмотрено договором поручительства, действие договора поручительства не зависит от отношений между должником и поручителем, в связи с которыми поручительство было выдано (пункт 3 статьи 308 и пункт 3 статьи 365 ГК РФ). Например, поручительство не прекращается в связи с расторжением или недействительностью соглашения между должником и поручителем о выдаче поручительства, отпадением общих экономических интересов между указанными лицами и т.п.»

Выход из этой ловушки возможен только через сам договор. Пленум допускает заключение поручительства под отменительным условием и прямо называет в качестве такого обстоятельства изменение состава участников или органов управления общества (пункт 8 постановления). Если такое условие удалось согласовать при выдаче кредита, смена директора действительно прекращает его ответственность. Если нет, при уходе из компании нужно договариваться с банком о замене обеспечения: новый директор или собственник даёт поручительство, а банк письменно освобождает прежнего. Без согласия банка односторонний отказ от поручительства не действует.

Когда поручительство прекращается по сроку

Срок поручительства сокращает риск сильнее, чем любые другие доводы, и банки его нередко пропускают. Договор может прямо назвать срок, а если его нет, действует правило пункта 6 статьи 367.

Нормаабзаца первого пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.»

Формулировка «поручительство действует до полного исполнения обязательств заёмщиком» срока не устанавливает, и тогда применяется годичный срок (пункт 43 постановления Пленума № 45). Эти сроки не являются исковой давностью, их нельзя восстановить или приостановить (пункт 42). Для кредитов с графиком особенно важен пункт 45: при оплате по частям срок считается отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому по старым платежам, по которым банк больше года не предъявлял иск, поручительство могло уже прекратиться. Требование банка к компании о досрочном возврате всего кредита срок поручительства не сокращает и не продлевает, он считается по первоначальному графику (абзац второй пункта 6 статьи 367, пункт 44 постановления).

Изменение кредитного договора без согласия поручителя

Компании нередко реструктурируют кредит: увеличивают лимит, ставку, переносят сроки. Если директор такие изменения не подписывал, по пункту 2 статьи 367 он отвечает на прежних условиях, а обязательство в изменённой части поручительством не обеспечено (пункт 23 постановления Пленума № 45). Увеличение суммы долга или процентов без согласия поручителя на него не распространяется. При продлении срока кредита без согласия поручителя банк вправе требовать с него оплаты только после нового срока, но сам срок поручительства считается так, как если бы договор не менялся (пункт 24).

Банки знают это правило и включают в договор поручительства заранее данное согласие отвечать на изменённых условиях. Оно действует, только если в нём указаны пределы изменений: сумма или процент, на которые может вырасти долг и ставка, срок, на который может сдвинуться погашение. Согласие без таких пределов по пункту 26 постановления Пленума № 45 считается невыданным. При переводе долга на другое лицо поручительство прекращается, если поручитель в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (пункт 3 статьи 367).

Банкротство ООО и банкротство самого директора

Банкротство компании поручительство не прекращает (пункт 34 постановления Пленума № 45), и банк обычно одновременно включается в реестр требований ООО и взыскивает долг с директора. Ликвидация компании или её исключение из реестра прекращают поручительство, только если банк до этого не успел предъявить требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке (пункт 1 статьи 367, пункт 32 постановления). Поэтому затягивание банком взыскания при ликвидации должника иногда даёт поручителю реальную защиту, но рассчитывать на это без анализа дат нельзя.

Если долг по поручительству директору не по силам, остаётся его собственное банкротство как гражданина в арбитражном суде. Подача банком требования в деле о банкротстве поручителя сохраняет поручительство так же, как иск (пункт 42 постановления). После завершения реализации имущества гражданин освобождается от требований кредиторов (пункт 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), но освобождение не применяется, в частности, если доказано, что он предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество, не передал сведения управляющему (пункт 4 той же статьи). Решение о банкротстве директора требует отдельного расчёта: что из имущества будет продано и какие долги останутся.

Регресс к ООО: что вернёт поручитель

Заплатив банку, директор становится кредитором компании. К нему переходят права банка, в том числе залог, если кредит был обеспечен имуществом ООО.

Нормапункта 1 статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации: «К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.»

Пленум уточнил, что поручитель вправе выбрать: требовать то, что причиталось банку, включая договорные проценты и неустойку, либо фактически уплаченную сумму с процентами по статье 395 Гражданского кодекса (пункт 18 постановления Пленума № 45). Исполнительский сбор и неустойку по самому договору поручительства с компании взыскать нельзя. Если директор заплатил досрочно, требовать возмещения он может лишь после наступления срока по кредиту (пункт 21). Главная практическая проблема в том, что к моменту оплаты компания обычно уже неплатёжеспособна. В её банкротстве требование директора как контролирующего лица может быть понижено в очереди: Обзор судебной практики, утверждённый Президиумом Верховного Суда 29 января 2020 года, в пункте 6 указывает на понижение очерёдности требования, перешедшего к контролирующему лицу, если основание перехода возникло в ситуации имущественного кризиса должника, и отдельно разбирает суброгацию контролирующего лица по обеспечению, выданному независимому кредитору (подпункт 6.1). Поэтому регресс к компании полезен, но обычно не возвращает всю сумму.

Можно ли оспорить поручительство директора

Споры о недействительности поручительства директора выигрываются редко, и строить на них защиту стоит только при конкретных основаниях. Договор недействителен без письменной формы (статья 362), может быть оспорен по общим основаниям недействительности сделок, а поручитель вправе заявить встречный иск о недействительности оспоримого договора (пункт 17 постановления Пленума № 45). При этом недостаточность имущества поручителя на момент подписания сама по себе основанием для признания договора недействительным не является (пункт 48).

Гораздо чаще результат дают возражения по существу долга. Поручитель вправе ссылаться на ничтожность кредитного договора, нарушение банком своих обязанностей, исковую давность, прекращение обязательства и просить снизить неустойку по статье 333 Гражданского кодекса (пункт 16 постановления), а условие договора, ограничивающее такие возражения, ничтожно (пункт 5 статьи 364). В совокупности со сроком поручительства и неучтёнными изменениями кредитного договора эти доводы нередко существенно уменьшают сумму, которую банк реально может взыскать с директора.

Что делать дальше

Соберите договор поручительства со всеми дополнительными соглашениями, кредитный договор с изменениями и графиком, переписку с банком, требования и иски, а также сведения о том, когда компания перестала платить и в какой стадии её банкротство или ликвидация. Проверьте, указан ли в договоре срок поручительства и лимит ответственности, подписывали ли вы изменения кредита и есть ли в договоре заранее данное согласие с конкретными пределами. По каждому просроченному платежу посчитайте, предъявил ли банк иск в течение года. Если иск уже подан, отзыв нужно готовить сразу: возражения по сроку и размеру долга заявляются в первой инстанции.

Юридическое бюро «Пагаев и партнёры» ведёт арбитражные споры по всей России: взыскание долга, неустойки и убытков по договорам поставки, подряда, перевозки и оказания услуг, споры селлеров с маркетплейсами, возмещение ущерба, экспертизу договоров и юридический аутсорс. По поручительству директора мы проверяем договор и кредитную документацию, считаем, по каким платежам поручительство прекратилось по сроку, какие изменения кредита на поручителя не распространяются, готовим возражения банку и оцениваем перспективы регресса к компании и банкротства. Решение суда зависит от доказательств и позиции сторон, поэтому исход мы не обещаем.